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        大唐浅谈支付行业分支知多少

        从远古时代的以物易物到始皇帝统一货币,支付方式的演变与货币的演变紧密联系在一起,而支付行业的兴起则是信用货币和网络信息技术的共同产物。今天智百君就给大家介绍介绍支付行业的主要分支。

         

         
         
        1. 发卡与受理
         

         

        传统的卡包括信用卡和借记卡,通常由商业银行自行发放,比如我们平时所持有的工行卡、农行卡等。这些卡片通常会加入一些卡组织,以完成不同银行卡之间的资金流动,比如我国的商业银行基本都加入了中国银联,于是就形成了我们通常所说的“银联卡”。

         

        除信用卡和借记卡外,还有一类预付卡,指发卡机构以特定载体和形式发行的,可在发卡机构之外购买商品或服务的预付价值。预付卡又称为储值卡,举个简单的例子,我们的手机卡就是一种广义上的预付卡。我国第三方发卡机构,在取得中国人民银行牌照以后,可以发行一种通过众多商家签订协议,布放受理POS终端,实现跨行业消费的预付卡,比如北京资和信发行的“商卡通”就属于这一类卡。

         

        受理,也就是我们通常所说的收单业务,是指签约机构或者银行向商户提供的本外币资金结算服务。收单机构结算的过程就是从商户那边得到交易数据和交易单据,扣除按费率计算出的费用后打款给商户。目前我国最大的收单机构是银联旗下的银联商务,其他还有通联支付、杉德等也属于收单机构。

         

         
         
        2. 互联网支付
         

         

        互联网支付是指通过互联网线上支付渠道,完成从用户到商户的在线货币支付、资金清算的行为。根据不同的分类标准和口径,互联网支付有很多不同的分类方式。智百君按照支付方式,将互联网支付分为以下三类:

         

        ▼ 网络银行直接支付

         

        作为最早被接受的互联网支付方式,由用户向网上银行发出申请,将银行里的金钱直接划到商家名下的账户,直接完成交易,可以说是将传统的“一手交钱一手交货”式的交易模式完全照搬到互联网上。但随着电子商务的不断发展,在网络零售业中普通用户更加倾向邀请具有公信力的第三方参与交易从而起到监督的作用,这促成了支付宝等第三方的发展,也成为了网银发展的一大障碍。

         

        ▼ 第三方辅助支付

         

        代表有ChinaPay、超级网银等。此种支付方式除了用户、商户和银行外还会经过第三方的参与,但是与第三方支付平台不同的是,在此种支付方式中,用户勿需在第三方机构拥有独立的账户,第三方机构所起到的作用也更注重为了使得双方交易更方便快捷而存在的。

         

        ▼ 第三方支付平台

         

        所谓第三方支付平台,就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。以支付宝为例,买方选购商品后,使用支付宝平台提供的账户进行货款支付,由支付宝通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后,就可以通知付款给卖家,支付宝再将款项转至卖家账户。通过这样的交易方式,第三方支付能够对买卖双方的交易进行足够的安全保障。

         

        需要强调的是,第三方支付并不等同于互联网支付,他们之间的关系是一种交叉关系。第三方支付的线上植物是互联网支付的表现形式之一,而第三方支付也尤其独立的线下支付存在。

         

         

        此外,按照其他方式,如按照支付终端进行划分,互联网支付还可以分成电脑支付、移动支付和数字电视支付等。

         

         
         
        3. 移动支付
         

         

        移动支付也成为手机支付,就是允许用户使用其移动终端(手机、平板电脑、支付手环)等对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。它主要分为近场支付和远程支付两种,近场支付及用“手机刷卡”的方式支付,如NFC;远程支付是指通过发送支付指令(如网银、电话银行、手机支付等)或借助支付工具(如通过邮寄、汇款)进行支付。

         

        智能POS行业和支付行业的关系
         

         

        在传统的刷卡支付当中,POS机作为支付的入口,起到了举足轻重的作用。随着社会经济和O2O行业的不断发展,为了满足商户对不同支付方式的需求,智能POS的重要性日益凸显。智能POS不仅能和传统POS一样,成为刷卡消费的入口,而且能够满足互联网支付和移动支付等新支付方式的需要,实现O2O闭环。除此之外依赖信息技术和大数据挖掘等方式,智能POS还可以为商家提供经营决策所需要一些增值服务。

         


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